对于房贷借款人来说，选择适合自己的还款方式非常重要，这直接关系到月供压力、利息成本和提前还款的划算程度。
两种主要还款方式
目前常见的还款方式有两种：等额本金还款和等额本息还款。
等额本金还款：每月偿还固定数额的本金和逐步减少的利息。前期还款本金多、利息少，后期还款本金少、利息多。
等额本息还款：每月偿还固定数额的本金和利息，保证每月还款压力稳定。前期还款本金少、利息多，后期还款本金多、利息少。
提前还款的划算程度
是否提前还款划算，取决于选择的还款方式。 等额本息还款：提前还款时需要还的本金会比较多，因此提前还款比较吃亏。 等额本金还款：提前还款时还的本金会更少，因此提前还款较为划算。等额本息还款如何提前还款
如果选择了等额本息还款方式，但仍想提前还款，可以通过以下两种方式实现： 申请变更还款方式：向银行申请变更还款方式为等额本金还款，即可用等额本金提前还款。但需要注意的是，变更还款方式需要经过银行同意。 部分提前还款：每个月在月供之外还额外的款项，即为部分提前还款。这种方式可以加快还款进度，但需要注意银行是否对提前还款金额和次数有要求。哪种还款方式更适合提前还款
如果购房者有提前还款的打算，在选择还贷方式时应采用等额本金的还款方式。虽然等额本金前期还款压力较大，但提前还款时会少受损失。总结
提前还款的划算程度受还款方式影响。等额本息还款提前还款不划算，等额本金还款提前还款更为划算。如果选择了等额本息还款方式，可以通过申请变更还款方式或部分提前还款的方式实现提前还款。1南通贷款政策刚刚,央行发布最新LPR数据,1年期LPR为3.7%,5年期以上LPR为4.45%,意味着未来房贷利率,最低可以做到4.25%。 纯商贷:南通商业贷款政策认贷不认房。 1.在南通及其他城市没有任何住房商业贷款的记录,算首次购房;2.在南通及其他城市有过房贷记录,但已还清,也算首套房;3.在南通及其他城市有一套房的贷款没还清,算二套房,首付比例及利率以二套房计算。 但目前多家银行表示:现在客户信贷状态好,首套可以做到2成,二套房首付最低3成。 据点赞南通微信公众号,目前南通已经有银行首套房贷利率可以做4.4%,这次降息后的房贷利率调整情况,我们将在近期进行摸底。 值得注意的是,今年4月份,南通多家银行针对疫情延期还贷给出政策,其中可延期时长最短为28天,最长为6个月,力争帮大家减轻疫情期间的还款压力。 目前政策是否延续,还贷人员需咨询各银行。 公积金贷款:1贷款要求:正常、连续、足额缴存住房公积金满6个月(含六个月)以上;2首付比例:首套房首付比例为30%。 首套房公积金贷款还清后,二套房才可使用公积金,首付比例为40%;3贷款额度:首套单人最高40万,两人(夫妻双方)最高80万,二套房单人最高20万;4贷款期限:不得超过30年,最长可计算到借款申请人法定退休年龄后5年,不得超过65周岁;5首套房、二套房、三套房认定情况如下:此外,南通市(崇川区、开发区)家庭名下有公积金贷款在还;家庭成员名下近5年内有两笔(含)以上公积金贷款还款记录;家庭成员在南通市有两套(含)以上的住宅等情况,皆不可用公积金贷款。 商贷转纯公积金(组合)贷款:组合贷款的额度由公积金额度和商业贷款额度相加得出。 1、公积金部分的额度按照南通市住房公积金额度确定办法确定;2、商业贷款部分的额度,按照下列办法确定:商业贷款部分的额度=较小值(评估值、网签价)*商业贷款成数-公积金贷款部分额度。 2南通补贴政策南通各县市区出台的购房补贴政策与人才补贴政策不尽相同,其中通州区、如东县、如皋市三个地方近期出台了购房补贴新政。 如皋市1购房补贴建筑面积90m2(含)以下的住宅给予房款总额1%的购房补贴;建筑面积90m2以上的住宅,给予房款总额1.5%的购房补贴。 (最高补贴至144m2)2人才购房补贴在如就业的全日制博士、硕士毕业生或副高级以上职称的800元/m2;在如就业、创业的补贴500元/m2。 (该两项内容不重复享受)注意:就业人员,是指与我市用人单位签订六个月以上劳动合同或在我市用人单位工作满六个月以上的,也可以是在我市注册登记的社会组织组成人员;创业人员,是指我市企业股东或在我市企业担任法定代表人,也可以是在我市领取营业执照满三个月的个体工商户。 3家庭购置首套或者二套住房的补贴二孩补贴400元/m2;三孩家庭补贴600元/m2。 注意:以上政策可以重复享受,补贴政策一个家庭仅享受一次。 实施期限是自2022年5月14日起公布,实施期限暂定为一年。 申请期限为必须在缴清房款后当年内办理申领手续,过期不予受理。 如东县1高学历人才、自主创业人才购房补贴注意:与我县用人单位签订一年以上劳动合同(或用人单位出具一年以上用工证明)且在我县缴纳社保满六个月的高学历人才或领取营业执照满一年且有纳税记录的自主创业各类人才,在县城购置商品住宅的补贴标准。 1.全日制博士毕业生、正高级职称,800元/m2;2.全日制硕士毕业生、副高级职称、高级技师,600元/m2;3.全日制本科毕业生、技师,500元/m2;4.全日制大专毕业生(含技工院校)、如东中专及合作办学学校毕业生,400元/m2。 以上与我县已出台的人才购房补助政策不重复享受,符合条件的可自行选择。 2本科及以上学历在校生购房补贴如东籍全日制本科及以上学历的在校生,在县城购置商品住宅的,由县财政给予500元/m2的购房补贴。 3二孩或三孩家庭购房补贴注意:符合国家生育政策,生育二孩或三孩的本县户籍家庭(本办法施行之日起子女未满 18 周岁,施行之日止已生育二孩或三孩),在县城购置商品住宅的补贴标准。 1.二孩家庭,400元/m2;2.三孩家庭,600元/m2。 4外籍人员购房补贴与我县用人单位签订一年以上劳动合同且在我县缴纳社保满六个月或领取营业执照满一年且有纳税记录的如东县外户籍人员,在县城购置商品住宅的,由县财政给予 400元/m2的购房补贴。 5契税补贴本办法实施期限内,凡享受以上政策的,由县财政对购房人所缴纳的契税再给予50%的补贴;未享受的由县财政对购房人所缴纳的契税给予80%的补贴。 注意:申请时间为2022年5月1日起至2022年12月31日止,以商品房买卖合同网签备案时间为准。 通州区1购房补贴对象通州区内注册企业稳定就业且连续缴纳社保满12个月、在区内购买新建首套普通商品房的企业职工。 2购房补贴金额90m2(含)以下给予房款总额1%的购房补贴,90m2-144m2(含)给予房款总额1.5%的购房补贴。 对符合条件的双职工家庭(直系亲属购房人)购买144m2(含)以下首套新建普通商品住宅,给予房款总额 2%的购房补贴。 注意:普通商品住宅产权登记面积不超过144m2(含),不包括二手房。 3购房补贴时间需在2022年3月21日至2023年3月20日期间内,在通州区内购买首套新建普通商品住宅。 4购房补贴申领期限需要购房企业职工在取得不动产证后60日内申领购房补贴,逾期视为自动放弃,不予受理。 人才还可以享受一下以下新政:南通市根据2021年4月,市政府近日印发《关于建设更高水平创新型城市的若干政策意见》,包含两大人才购房补贴政策。 根据2021年7月15日,南通市人力资源和社会保障局发布《南通市市区企业高水平创新型人才享受生活津贴和购房补贴实施细则》根据2021年11月29日,南通再次发布《关于进一步提升青年和人才友好型城市发展指数的若干政策》。 海门区海安市启东市3南通落户政策为引进人才,2021年4月崇川区全面放开落户限制。 同时,针对这部分人群,南通出台相关购房、租房补贴政策:1在南通就业落户且无住房的企业职工,可由所在企业申请职工公寓,享受最高3年租金减半补贴。 在崇川区企业就业且无房,具有硕士学位或副高级职称、高级技师等级的人才申请租住人才公寓,享受3年租金减半补贴;高层次人才享受3年全额租金补贴。 企业全职新引进的创新型人才购房自住的,领军人才可获得最高150万元一次性购房补贴;具有博士学位或正高级职称的,可获得50万元一次性购房补贴;具有硕士学位或副高级职称、高级技师等级的,可获得20万元一次性购房补贴。 2对2019年7月1日以后,初次在通就业的普通高等院校本科毕业生,3年内给予每月1000元的综合补贴。 4南通交易税费1家庭名下首套:建面约≤90m2的,契税税率为成交价格或税务核定价格的1%;建面>90m2的,契税税率为成交价格或税务核定价格的1.5%;2家庭名下二套:建面约≤90m2的,契税税率为成交价格或税务核定价格的1%;建面>90m2的,契税税率为成交价格或税务核定价格的2%;3家庭名下三套及以上:无论建筑面积,契税税率为成交价格或税务核定价格的3%。 5南通限售政策南通目前不限购,仅部分区域或楼盘存在限售政策。 市区:销售价格大幅低于周边同类产品的新建普通商品住房项目实施限制转让措施,购房人自取得不动产权证之日起,满五年后方可转让登记。 启东市:1.启东籍居民在启东市范围内购买的商品住宅(含二手房),自办结不动产权属登记后可正常上市交易。 非启东籍居民在启东市城区(东至丁仓港路、南至沿江公路、西至西苑路、北至站前路)以外范围内购买的商品住宅(含二手房),自办结不动产权属登记后可正常上市交易;2.在启东市城区范围内(东至丁仓港路、南至沿江公路、西至西苑路、北至站前路)购买的商品住宅(含二手房),仍按照原规定执行,即一手房自网签之日起三年内不得上市交易、二手房自产权变更之日起三年内不得上市交易。